+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область

Как обратиться в банк о реструктуризации долга

Соглашение о реструктуризации долга по кредиту Что такое реструктуризация долга по кредиту? Реструктуризация долга — это изменение условий возврата кредита, при котором у заемщика появляются новые условия выплаты задолженности, более удобные и щадящие для его финансового положения. Чаще всего речь о реструктуризации долга идет в отношении банковских кредитов, как потребительских, так, например, и ипотечных кредитах. Однако, российские заемщики довольно мало знакомы с терминологией и вообще с подобной услугой по ряду объективных причин. Многие должники не знают что это вообще такое, как и при каких обстоятельствах можно воспользоваться реструктуризацией долгов по кредитам.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: ✓ ЭТО НУЖНО ЗНАТЬ ПЕРЕД ТЕМ КАК СДЕЛАТЬ РЕСТРУКТУРИЗАЦИЮ

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Как написать и подать заявление на реструктуризацию кредита в Сбербанке

И хотя белорусских заемщиков проблема перекредитованности коснулась в гораздо меньшей степени, чем в странах-соседях, однако наши банки уже используют этот инструмент для успешной борьбы с ростом проблемных кредитов.

Зачем же нужна реструктуризация, и как быть клиенту, у которого может возникнуть просрочка по кредиту, нам помогают разобраться эксперты: В каких случаях можно обращаться в банк с ходатайством о реструктуризации задолженности по кредиту?

Из каких соображений банк исходит, рассматривая такие просьбы? Чем раньше банк и клиент среагируют на них, тем быстрее банк предложит выход из ситуации. Принимая решение о реструктуризации, банк руководствуется здравым смыслом. Естественно, он пытается сохранить платежеспособность клиента на должном уровне, а выгода клиента - в том, что он сохранит свою репутацию и хорошую кредитную историю.

Ведь цель реструктуризации заключается в том, чтобы снизить кредитную нагрузку и дать клиенту возможность преодолеть тяжелый период в жизни или несезонный - в бизнесе. Если рассматривать примеры нашего банка, то случаи возможной реструктуризации могут быть разные: Зачастую бывало, что путем реструктуризации мы помогали клиенту сохранить бизнес.

Вот пример бизнеса — грузоперевозки, у клиента есть автомобили, приобретенные в кредит. Ухудшение ситуации на рынке привело к снижению спроса на перевозки и к снижению стоимости таких услуг.

Естественно, что клиент стал зарабатывать в два раза меньше. Путем реструктуризации кредита мы позволили ему выплачивать кредит и сохранить бизнес.

Мы не продали автомобили как предмет залога, и на сегодняшний день клиент вышел из этой ситуации с нормальными показателями.

Чаще всего такая программа предлагается для тех клиентов, которые не справляются со своими обязательствами, с одной стороны, и его затруднения вызваны объективными внешними причинами: Например, человек отправлен в неоплачиваемый социальный отпуск, то есть он не сокращен, а числится и является работником какого-то предприятия, но в силу экономических причин ему перестали платить заработную плату.

Наш банк наиболее широко применяет программу реструктуризации для кредитов, предоставленных на приобретение автомобиля.

Мы пересчитываем график погашения, тем самым уменьшая сумму ежемесячного платежа, это с одной стороны. С другой стороны, зачастую мы предлагаем льготный период по процентной ставке.

То есть в течении трех месяцев мы снижаем процентную ставку, а на остальной срок погашения увеличиваем ее. В результате этого в самый тяжелый период времени клиент платит меньше, а в остальной период платит чуть больше. Игорь Лохмаков, Альфа Банк Причиной обращения в банк с ходатайством о реструктуризации кредита является изменение жизненных условий заемщика.

Это - изменение работы, изменение уровня дохода или, не дай бог, трагедия в семье. После этого у человека появляется стимул и желание обратиться в банк с просьбой реструктурировать кредит, то есть, изменить ежемесячный платеж.

Если раньше клиент мог платить ежемесячно, например, сумму в долларов, то в результате реструктуризации он будет платить долларов. Соответственно, это приводит к существенному уменьшению нагрузки на плательщика. Это - суть реструктуризации — облегчить ежемесячный платеж по кредиту. На сегодняшний день мы - одни из первых среди банков, кто предложил такую услугу для клиентов.

Банк при реструктуризации исходит из того, что не хочет допускать просрочку платежей по кредитам. Ему это не выгодно. Банк хочет сохранить отношения с клиентом, потому что, продолжая настаивать на том графике платежей, который был ранее, он обречен на провал.

Клиент уже приходит и говорит, что не может платить, и мы прислушиваемся к клиенту Вопрос: Будет ли для клиента в результате такой кредит дешевле или, наоборот, дороже?

Работая в правовом поле и пользуясь законодательными документами Национального банка, при каждой реструктуризации банк обязан увеличить класс риска и, соответственно, резерв на данную операцию. А увеличение резерва повлечет за собой дополнительные расходы. Но с другой стороны, мы понимаем, что реструктуризацией мы не только помогаем спасти бизнес клиента, но и вернуть свои деньги, может быть и за более длинный срок.

Поэтому зачастую мы не используем увеличение процентной ставки либо введение дополнительных комиссий, хотя в принципе такое возможно. Дмитрий Фролов, Банк ВТБ Беларусь Многие банки идут по пути удлинения срока и повышения ставки, поэтому кредит становится длиннее и дороже. Наш банк по такому пути не идет, и фактически предлагает те же деньги, но выплаченные чуть позже.

Игорь Лохмаков, Альфа Банк Данный кредит реструктурированный , безусловно, станет дороже, поскольку, как правило, удлиняются сроки до полной выплаты кредита. И, разумеется, чем длиннее срок, тем выше ставка. Другое дело, что ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредита станет меньше, и у клиента будет возможность платить вовремя, не допуская просрочки.

В чем для банка положительный момент в реструктуризации долга клиента? Владимир Таранущенко, Банк ББМБ Основной положительный момент заключается в том, что банк сохраняет, прежде всего, платежеспособность клиента.

Банк возвращает выданные заемные средства и сохраняет отношения, которые позволяют нам с клиентом оставаться партнерами в будущем. Дмитрий Фролов, Банк ВТБ Беларусь Работать с просроченными кредитами для банка - еще более неприятно, чем иметь просроченные кредиты клиентов.

Это действительно накладывает определенные минусы, отрицательно сказывается на статистике. И все банки стараются как можно быстрее возвращать клиентов в обычные графики погашения.

Поэтому банки, в первую очередь, заботятся о качестве своего кредитного портфеля. Во вторую очередь они понимают, что в некоторых случаях обстоятельства сильнее клиента, и если клиент идет навстречу, старается сколько может платить и платит, — мы понимаем, что причина не в нем, мы тогда соглашаемся с его просьбой.

Игорь Лохмаков, Альфа Банк Банк не допускает просрочки, что, пожалуй, самое важное. Ведь банк - не ломбард, и не заинтересован в реализации предмета залога.

Мы — банкиры, мы умеем зарабатывать деньги, но не умеем и не хотим продавать заложенное имущество заемщиков. Это — основное, из чего исходит банк. Вторая причина для банка - это стремление сохранить клиента, потому что, не договорившись с клиентом, мы обречены на взаимный конфликт. Если мы не договоримся, то человек уйдет из банка и не будет больше нашим клиентом.

Чем клиент должен руководствоваться, чтобы решить, стоит заменять валюту кредита на рубли или нет? Если таковые есть, то есть и смысл кредитоваться в валюте, так как валютные кредиты дешевле. Если бизнес клиента не предполагает в принципе валютных поступлений, тогда валютные риски ложатся на клиента, и есть смысл кредитоваться в рублях.

Если она гораздо выше, чем была раньше, то стоит серьезно задуматься о том, имеет ли смысл переводить долг из одной валюты в другую. Если надеяться на какую-то дополнительную разовую девальвацию, то надо все взвесить много-много раз.

Я не уверен, что она произойдет. Игорь Лохмаков, Альфа Банк Каждый клиент решает сам для себя, что ему важно в этом процессе. При получении кредита, при реструктуризации кредита руководствоваться нужно той валютой, в которой платится заработная плата.

Если доход привязан к какой-либо валюте, то кредит нужно брать в этой валюте. Если же доходы только в белорусских рублях и никакого поступления валюты не прогнозируется, то, соответственно, - в белорусских рублях. Банк при реструктуризации кредита не хочет нести дополнительный валютный риск.

Поэтому, скорее всего, будет принято решение о сохранении той же валюты кредита, которая и была. Опыт нашего банка на Украине показал, что это можно делать, и это эффективно.

Другое дело, что там произошла девальвация гривны практически в два раза, и выбора у банков особого не было. В Беларуси - ситуация гораздо лучше. Если человек, купив ранее автомобиль в кредит, не может его больше погашать, как помочь ему определиться?

Воспользоваться реструктуризацией или попробовать продать автомобиль? Что его ждет в одном и втором случае? Я бы предложил следующий алгоритм действий: Первое - как можно быстрее со своей проблемой обратиться в банк; Второе - банк вместе с клиентом оценивает, в какой ситуации находится клиент и насколько она критична, есть ли вероятность выхода из этой ситуации; Третье - если банк и клиент понимают, что проблемы краткосрочны и путем реструктуризации рано или поздно будет найдет выход на нормальное погашение кредита, то нужно выбирать реструктуризацию; Четвертое - если есть понимание, что ситуация действительно критична, тогда можно предложить клиенту совместно с банком реализовать автомобиль.

При этом клиент сэкономит на несостоявшихся судебных тяжбах, реализации имущества и так далее. Таким образом, в любом случае первостепенно обращение в банк, и всегда нахождение какого-либо мирового соглашения обойдется дешевле.

Его владелец находит покупателя, и банк дает соответствующее разрешение для продажи автомобиля, находящегося в залоге, при условии, что все средства будут направлены на погашение кредита.

Вопрос что лучше — непростой. Так как стоимость автомобиля вряд ли будет повышаться со временем, а проценты на непогашенный кредит будут постоянно начисляться, возможно, имеет смысл один раз решиться - и закрыть эту проблему. Игорь Лохмаков, Альфа Банк Прежде всего, если возникли сложности в выполнении своих обязательств по кредиту, нужно прийти в банк.

Стремление остаться со своей проблемой наедине - ни к чему хорошему не приводит: Поэтому самое главное - прийти в банк на самом раннем этапе наступления проблем. Вторая составляющая — это, конечно, решение заемщика — нужен ему этот автомобиль или не нужен, собирается он его дальше эксплуатировать или нет.

Если все очень сильно изменилось в жизни, то, конечно, нужно продавать этот автомобиль, хотя сейчас не самое лучшее время. Продавать под присмотром банковских сотрудников, которые занимаются работой с просроченной задолженностью.

Если автомобиль нужен, например, заемщик использует его для семейных нужд, то заемщику нужно всеми силами стремиться к тому, чтобы увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячный платеж.

Как провести реструктуризацию долга по кредиту?

Кредитная история Реструктуризация кредита Если не справляетесь с ежемесячными платежами по кредиту и хотите избежать проблем со взыскателями, договоритесь с банком о реструктуризации. Что такое такое реструктуризация кредита Реструктуризацией называют изменение условий погашения кредита. Кредит реструктурируют, если хотят облегчить выплату кредита или займа. Чаще всего этот процесс означает увеличение срока кредитования:

Речь идет о людях, которые желают договориться с банками и обойтись без вмешательства судов и факта невозврата денег. Информация будет полезна не только беззалоговым заемщикам, но и должникам ипотечных кредитов. Также рассмотрим нашумевшее понятие, которым наполнены всевозможные новости и отзывы в интернете.

Все о рефинансировании потребительских кредитов в других банках Реструктуризация задолженности по кредиту физического лица — это, по сути, уступка кредитора своему должнику, пребывающему в состоянии дефолта. Проще говоря, реструктурируя ранее взятый заем, Банк меняет для клиента его основные параметры. Реструктурировать можно любой кредит: Впрочем, в этой ситуации возможен и второй вариант развития событий — рефинансирование: Эта процедура, кстати, возможна и в том случае, если проблем по займу нет.

Можно ли заставить банк пойти на реструктуризацию проблемного займа?

И хотя белорусских заемщиков проблема перекредитованности коснулась в гораздо меньшей степени, чем в странах-соседях, однако наши банки уже используют этот инструмент для успешной борьбы с ростом проблемных кредитов. Зачем же нужна реструктуризация, и как быть клиенту, у которого может возникнуть просрочка по кредиту, нам помогают разобраться эксперты: В каких случаях можно обращаться в банк с ходатайством о реструктуризации задолженности по кредиту? Из каких соображений банк исходит, рассматривая такие просьбы? Чем раньше банк и клиент среагируют на них, тем быстрее банк предложит выход из ситуации. Принимая решение о реструктуризации, банк руководствуется здравым смыслом. Естественно, он пытается сохранить платежеспособность клиента на должном уровне, а выгода клиента - в том, что он сохранит свою репутацию и хорошую кредитную историю. Ведь цель реструктуризации заключается в том, чтобы снизить кредитную нагрузку и дать клиенту возможность преодолеть тяжелый период в жизни или несезонный - в бизнесе. Если рассматривать примеры нашего банка, то случаи возможной реструктуризации могут быть разные:

Реструктуризация кредита и отсрочка: как договориться с банком

Итак, давайте разберем, как именно может быть осуществлена реструктуризация от Альфа-Банка. Требования Для того, чтобы прошла процедура реструктуризации, нужно чтобы были соблюдены определенные требования. Требования к заемщику Здесь все будет зависеть от каждой конкретной ситуации. Например, Альфа-Банк будет рассматривать от вас заявление лишь в том случае, если ухудшился ваш финансовый доход.

Фактически пролонгация обошлась клиенту в 67,6 тысячи рублей.

Можно ли заставить банк пойти на реструктуризацию проблемного займа? В основе отношений между сторонами банковского займа лежит договор. Цель реструктуризации - облегчить в той или иной форме финансовое бремя должника.

Реструктуризация валютных и гривневых кредитов

Клиент может запросить изменить вариант взаимодействия банковским учреждением несколькими путями: Способы подачи заявления Последний пункт следует выбрать, если появилась возможность использовать недвижимость как обеспечение. Это окажет влияние и на некоторые ранее согласованные условия, например ставку.

Реструктуризация кредита Реструктуризация кредита У нас на сайте собрана полная информация о том, что собой представляет такая услуга как реструктуризация и в каких случаях ее можно получить. Также вы узнаете, как самостоятельно добиться реструктуризации, как заставить банк пойти на ваши условия реструктуризации и какую выгоду реструктуризация несет для банки и клиента. У нас собран перечень банков и финансовых организаций, которые официально заявили, что готовы идти клиентам на встречу и менять условия кредитных договоров под те требования, которые заявит клиент. Мы подобрали перечень стандартных схем, предлагаемых банками Украины, согласно которых в большинстве случаев проводится реструктуризация. Мы, команда адвокатов, владеющая полной информацией о возможных вариантах решения проблем с кредитными долгами.

В каких случаях нужно реструктурировать кредит?

Как правильно поступить? На этот вопрос отвечают специалисты калининградской консультационной службы "горячей линии" по финансовой грамотности. Кредитный договор, заключенный с банком, является разновидностью гражданско-правовых отношений, основанных на воле сторон. Условия кредитного договора по взаимному согласию сторон могут быть изменены, в том числе и условия сроки возврата денежных средств. В случая наличия у заёмщика сложных финансовых обстоятельств многими банками разработаны и утверждены программы реструктуризации кредитов, предусматривающие возможность изменения порядка возврата суммы займа и начисляемых на неё процентов. Банк не имеет возможности "простить" списать долг заемщику по кредиту, поскольку это противоречит законодательству о банках и банковской деятельности, гражданскому законодательству кредит всегда возвратный , а также целям деятельности кредитных организаций. Отсрочка платежа Для получения отсрочки платежа либо реструктуризации долга заёмщику следует обратиться в отделение банка по месту жительства с паспортом, документами, подтверждающими текущую неплатежеспособность, заявлением, в котором необходимо указать свою просьбу, а также иными документами, установленными банком для рассмотрения возможности изменения условий кредитования реструктуризации. Реструктуризация долга Вопросы реструктуризации и изменения условий погашения просроченной задолженности регулируются нормами гражданского законодательства и зависят непосредственно от воли сторон кредитных отношений заемщика и кредитора.

Реструктуризация задолженности. Если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита, банк может пойти навстречу. Подать заявку.

Затем вам нужно встретиться со специалистом, который заведует урегулированием кредитной задолженности, чаще всего он находится в кредитном отделе. Зачем вам обращаться в офис? Затем, что только там вам смогут выдать реквизиты директора банка или администратора отделения, на имя которого будет составлено заявление. Обратите внимание, что писать нужно заявку обязательно в 2-ух экземплярах и заверять оба документа. Пример заявки:

Часто подобное общение сопровождается угрозами обращения в суд, принудительного взыскания, выезда групп взыскания, ареста, приезда приставов, возбуждения уголовного дела по ст. Воздействия коллекторов достигают цели лишь на юридически не грамотных, часто глуповатых людей, которые не знают своих прав и ведутся на их методы. Коллекторы и службы безопасности банков убеждены, что эффективность их деятельности измеряется наглостью и стараются всё решать вне рамок правового поля, так как реальных рычагов воздействия на должника у них не имеется, и они ничего сделать не могут и не имеют права.

.

.

.

.

.

Комментарии 13
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Оксана

    ЧТО ТАМ С МИКРОФОНОМ